Hlavní rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a pojištěním domácnosti spočívá v tom, co chrání.
Pojištění nemovitosti
Pojištění nemovitosti se vztahuje na pevnou konstrukci domu nebo bytu, tedy zdi, střechu, podlahy a další stavební součásti. V podstatě jde o veškerý nemovitý majetek, který jen tak nelze vzít a někam přemístit. Toto pojištění kryje také například stavební materiál, nebytové prostory a společné části domu a spoluvlastnický podíl v případě bytového domu.
V případě rodinného domu pojištění nemovitosti zahrnuje také další stavby na pozemku, kde dům stojí, jako třeba kůlnu, garáž, stodolu či chatku na zahradě. Pojištění nemovitosti obvykle kryje škody způsobené přírodními živly, jako je vichřice, povodeň, zemětřesení, požár, pád stromu na budovu či poškození budovy jinými vlivy (například stavební práce v těsné blízkosti a podobně). Kryje také nemovitost před vandalismem, samozřejmě pokud je to v pojistce uvedeno. Tím se myslí například poškození omítky sprejery, poškození vstupních dveří, poštovních schránek a jiného vybavení společných prostor.
Pojištění domácnosti
> Pojištění domácnosti se pak zaměřuje na vybavení uvnitř. Zahrnuje jednak všechny věci, které lze tzv. z bytu odnést (domácí spotřebiče, nábytek, osobní věci, elektroniku, oblečení, obuv, ale i běžné zásoby potravin, sportovní vybavení a podobné), ale také stavební součásti bytu (podlahy, dlažba, obklady, sanitární vybavení, tapety apod.). Pojištěním domácnosti nájemce může pokrýt i případnou krádež vybavení, které nemá přímo v bytě, ale ve společných prostorách bytového domu. Často jde například o kolo, kočárek a podobné vybavení, ponechané v kočárkárně, ve sklepě nebo na chodbě.
K tomuto pojištění se doporučuje sjednat i pojištění odpovědnosti, které zahrnuje neúmyslnou škodu na majetku jiných osob, a to i mimo vlastní domácnost. Takže když nájemce poškodí podlahu na chodbě stěhováním nábytku, může se s majitelem nemovitosti dohodnout, že její opravu uhradí ze svého pojištění odpovědnosti.
Jaké pojištění má mít sjednán nájemník?
Nájemníkovi stačí běžně pojištění domácnosti a odpovědnosti za škody, které bývá jeho součástí. Pronajímateli doporučují odborníci sjednat nejen pojištění nemovitosti, ale i odpovědnosti, a někdy i domácnosti. To v případě, když pronajímá byty částečně nebo úplně zařízené. Pokud je nesjedná sám, měl by mít v nájemní smlouvě ustanovení, že nájemce je povinen sjednat pojištění domácnosti, nebo alespoň pojištění odpovědnosti. I když však bude tento případ smluvně ošetřený, neznamená to, že nájemce dodrží ujednání. Například může pojištění sjednat a následně vypovědět nebo přestat platit. Nebo nesjedná dostatečně vysoký limit a pojistná částka nebude na způsobenou škodu stačit. Je proto na rozhodnutí pronajímatele, zda si nesjednat takové pojištění sám a platby promítnout do měsíčního smluvního nájemného.
Pro pronajímatele může být užitečné i připojištění ztráty nájmu, které nabízejí některé pojišťovny. Pokud se totiž nemovitost stane v důsledku škody krátkodobě neobyvatelnou a pronajímatel kvůli tomu ztratí nájemce, pojišťovna může hradit po dohodnutou dobu ušlé nájemné.
Pronajímat byt či dům, nebo naopak být v nemovitosti nájemcem, může přinášet řadu rizik pro obě strany. Dobře nastavené pojištění dokáže ušetřit spoustu starostí, nepříjemných situací, a hlavně zbytečných výdajů.
Zdroj: realitycechy.cz
